按照上图这个标准，自己交社保到底要交多少年才能把交的钱领回来呢？交哪个档次最划算呢？

首先养老金的计算方式先简单了解下，我们的养老金是由基础养老金和个人账户养老金两个部分组成的：

这个公式比较复杂，但是基本上基础的养老金最重要的因素影响它的就是社保交费基础和缴费年限。个人养老金账户主要是受计发月数的影响，而这个个人账户的计发月数是国家根据你的退休年龄已经定好的。

大家可以看看这张图：

为了方便计算，我们假设一位女士按照60%的缴费档次自己缴纳了15年的社保，她当年的社会平均工资在5000块，那么如果退休年龄是55岁，那么个人账户计发月数就是170个月，代入了刚才的公式，她一个月一共能够领到854块养老金。

按照最新的养老保险缴纳标准：15年她一共交费了12万6千多。那算一下差不多12年左右就能回本100%和300%的缴费档次的数据。

根据以上数据可以看到缴费档次越低，回本的速度其实是越快的，看起来呢好像是按照60%的交最划算，但是按最低档次交费领的钱也最少，一个月才800多块钱，当您退休的时候恐怕连日活日常的这个生活费用都不够，按照300%的交领的钱虽然多，但是前期交的也多，负担大还不划算，有条件的朋友呢最好都按照100%这个档次来交，先交好社保。

如果觉得养老金每个月一两千块钱是不够用的，那么你就再考虑补充一个商业保险养老保险。

比如：增额终身寿险，这种存钱的理财保险就很适合用来规划自己的养老金，每个月或者每年拿出一部分短期不用的钱存成增额终身寿险。一方面呢本金会慢慢的积少变多，另外一方面呢，保险还给你3.5%的复利计息，也就是利滚利。而这个利率呢可以帮你终身锁定，不会像银行存款一样出现下调的情况，那到了退休需要用钱的时候呢，你每个月就可以支取出来补充养老金。