作者 | 谢美浴

编辑| 付影

来源 | 独角金融

2018年，是泰禾集团股份有限公司（以下简称“泰禾集团”）的鼎盛时期，也是在那一年，泰禾集团控股子公司福州新海岸旅游开发有限公司（以下简称“新海岸旅游”）与渤海银行签下了16亿的贷款合同。

六年后，因新海岸旅游未按时足额偿还贷款本息，泰禾集团、新海岸旅游、泰禾集团董事长黄其森及其配偶叶荔被渤海银行股份有限公司福州分行（以下简称“渤海银行福州分行”）起诉，涉案金额高达19.43亿元。

目前，福州市中级人民法院通知一审开庭。倘若打赢了这场借款纠纷官司，作为原告的渤海银行能追回多少资金？

1

渤海银行追债

具体来看，3月11日，泰禾集团发布一则重大诉讼案件公告显示，2018年3月14日，渤海银行与新海岸签署《渤海银行固定资产借款合同》，约定渤海银行向被告新海岸旅游提供16亿元用于三江城二期项目在建工程开发建设，贷款期限3年；同日，泰禾集团、黄其森、叶荔为案涉债务提供连带责任保证，并与渤海银行签订了《渤海银行股份有限公司保证协议》。

后来，因新海岸旅游未按时足额偿还贷款本息，原告渤海银行提起了诉讼，除了请求判令新海岸公司偿还借款本金、利息、罚息总计19.43亿元外，还包括在建工程及土地使用权折价、拍卖或者变卖所得的价款，就该案确认的全部债权优先受偿；而泰禾集团、黄其森、叶荔承担连带清偿责任。

图源：公告

天眼查显示，新海岸旅游和泰禾集团同为泰禾投资集团成员。泰禾投资集团官网显示，泰禾投资集团由黄其森创办，泰禾集团2010年借壳上市，数年后销售规模实现千亿，市值曾一度突破500亿元。

2020年7月，泰禾集团宣告债务违约；此后，股价持续震荡下跌，截至2023年6月5日，泰禾集团收盘价连续20个交易日低于1元/股，触发强制退市规定，ST泰禾股票停牌。2023年8月4日，泰禾集团摘牌并终止上市。

2020年，渤海银行登陆港股，创下2016年以来港股最大银行IPO。彼时早已战投入股渤海银行的渣打银行获得了20亿美元的回报。

图源：罐头图库

而如今业绩下行的渤海银行却拖了渣打银行后腿。中信证券发表报告指出，2023年前三季，因渣打银行所投资的渤海银行减值损失6.97亿元，一定程度影响公司净利润表现。

2023年前三季度，渤海银行营收193.4亿元，较2022年同期营收201.7亿元下降4.11%；净利润约50亿元，比2022年同期减少4亿元，下降7.4%。

图源：三季报

数据显示，2020年至2022年，渤海银行分别实现营业收入为324.76亿元、291.69亿元、264.29亿元；实现净利润分别为85.9亿元、86.3亿元、61.07亿元，连续三年的营收和净利润都在走下坡路。

资产质量方面，截至2023年6月30日，渤海银行不良贷款余额为175.53亿元，比2022年末增加7.46亿元；不良贷款率为1.84%，比2022年末上升0.08个百分点；拨备覆盖率144.42%，较上年末下降6.53个百分点。

除此之外，这家最年轻的股份制银行，还陷入了一系列风险事件中。

四个月之前，渤海银行与中泛集团有限公司（以下简称“中泛集团”）的债务被曝出。2018年，中泛集团向渤海银行天津自由贸易试验区分行申请不超过20亿元的融资，该集团应于2023年11月14日归还上述融资的剩余未还本息，而截至还款日期，中泛集团剩余未偿还本金约17.13亿元。

值得一提的是，中泛集团是渤海银行的第六大股东*ST泛海下属的境外全资附属公司。

此前，泛海控股曾在公告中表示，中泛集团因未能完成上述债务的偿付，可能会面临债权人就未履行债务向法院申请执行而导致资产被查封、冻结、拍卖等风险。中泛集团正积极与债权人沟通协商解决方案，争取妥善解决。

渤海银行密集追债恒大也曾引发市场关注。渤海银行郑州、成都、大连、长沙、西安、南昌等多个分行都曾多次将恒大诉至法庭。涉诉案由大多与票据纠纷、票据追索权纠纷相关。

在渤海银行的客户名单上，还有国美。据《每日经济新闻》报道，截至2022年，国美的有息负债合计280.56亿元，来自超过20家银行和信托公司，第一大债权人为渤海银行，风险敞口高达70余亿元。

除了诉讼方式追索债务外，今年以来，渤海银行在信贷资产转让上同样动作不断。

3月8日，渤海银行发布公告称，该行于3月8日通过现场招标方式，由天津津融以成交价约39.67亿元投得转让资产。渤海银行作为卖方，已与天津津融签订资产转让协议，以出售转让资产。

公告显示，此次转让的资产为渤海银行信贷资产，中长期贷款及短期贷款分别占转让资产约79.1%及20.9%。本金及利息等债权金额约为56.67亿元，已计提的资产减值准备为17.26亿元，计入了渤海银行2023年6月末的财报中。

能够看出，渤海银行正逐步推进问题资产处置化解工作。

2

追偿不易

值得注意的是，自2020年泰禾集团宣布债务违约后，自身的财务状况就已持续恶化。

图源：罐头图库

根据2023年三季度报，泰禾集团营业总收入约19.07亿元，净亏损约31.62亿元。而自2020年以来，泰禾集团的资产负债率持续攀升，到2023年三季度末已高达98%。

据渤海银行与泰禾集团的诉讼案件公告显示，泰禾集团所有未结案件的累计诉讼金额已超过净资产百分之十。截至1月31日，除上述重大诉讼案件外，公司因工程施工合同纠纷、商品房买卖合同纠纷等，新增非重大案件134起，涉案金额共计18181.89万元。

值得一提的是，在泰禾集团接到上述案件的一审开庭通知后，该集团又公布了旗下两笔公司债券违约情况。3月12日，泰禾集团发布关于“17泰禾MTN001”和“17泰禾MTN002”违约及后续进展的公告。

公告显示，17泰禾MTN001发行规模为15亿元，起息日为2017年7月5日，票面利率为7.5%，债券期限为3年期。17泰禾MTN002发行规模为20亿元，起息日为2017年9月8日，票面利率为7.5%，债券期限为3年期。

两笔债券发行时由联合资信评估有限公司综合评定，发行人主体信用级别为AA+级，本期中期票据信用级别为AA+级；目前主体和债项评级为C，评级展望“负面”。目前，“17泰禾MTN001”和“17泰禾MTN002”已发生实质性违约。

泰禾集团表示，公司目前存在大额已到期未归还借款。截至2023年6月30日，公司已到期未归还借款金额为585.37亿元。公司及部分子公司因未履行还款义务而被列为失信被执行人。

而截至2023年9月，除已披露过的诉讼、仲裁案件外，泰禾集团及合并范围内子公司共有73笔达到或超过1000万元的债务逾期、股权转让纠纷等相关诉讼、仲裁、财产保全事项，合计金额高达388亿元。

除此前已履行信息披露义务的债务逾期事项外，泰禾集团及合并子公司存在4笔大额债务逾期事项，合计达60亿元，分别是与中泰信托及与华能信托、大连银行、芜湖融普明的到期未清偿债务。

泰禾集团旗下泰禾嘉信房地产开发有限公司持有的车位、房地产自2020年5月19日起陆续被北京市第二中级人民法院、北京市大兴区人民法院、深圳市中级人民法院查封及轮候查封。

而作为泰禾集团掌舵人，黄其森资产被多轮冻结且多次被列为失信被执行人。

中国执行信息网显示，2023年12月27日、2022年9月19日、2022年8月3日，黄其森分别被福州市晋安区人民法院、杭州市中级人民法院及杭州市西湖区人民法院列为失信被执行人，涉案总金额约2475.83万元，原因包括违反财产报告制度及有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务。

据江苏省苏州市中级人民法院执行通知文书号（2023）苏05执257号，黄其森被冻结股权数额30.4亿元，冻结标的为泰禾投资集团有限公司，冻结日期自2023年11月8日至2026年11月7日；另外，黄其森被冻结股权数额5000万元，冻结标的为福州保税区利泰宏达贸易有限公司，冻结日期自2023年10月26日至2026年10月25日。

泰禾集团资金链出现危机，一系列官司纷至沓来，黄其森资产多次被冻结，并成为失信被执行人，即便打赢这场官司，渤海银行追回19.43亿的的难度有多大？评论区聊聊吧。