根据您的需要给小孩买万能是最合适不过的了,万能既有保障(费用很低),又有很好的投资回报,用来解决小孩的教育、创业、婚嫁、养老的问题很好。初始费用的问题您不必太计较，买基金不是还有手续费吗？您可以用追加的方式降低，比如年缴2500，另外的用追加方式。
做个计划您可以参考：（2岁男孩为例）年缴2500、缴费期十年、每年追加1万。
保险利益：保障，5万的重大疾病和身故保额。
分红：（中档4%）（高档5%）
18岁（大学教育金）：19万（中档）、22

我的建议：
你先生，家庭主要收入者，保障为主，需要较高保障的消费型定期寿险，结合一定终身寿险，以及部分重疾险，和意外伤害保险，通过消费型定期寿险、意外伤害保险将保障额度做高，保费没有多少，重保障！
你本人，适当额度的重疾险和意外险，以及养老险，重疾险和意外险主要是为了自我保障，对于养老险，你考虑的是将来经济的独立性（明白我的意思吧），对于养老部分，你可以通过万能险来操作，注意的是前几年其初始费较高的，一定要有十年以上或更长时间投资缴费的准备。 这里你的保费是较高的，因为带有储蓄投资性。

保额要高 多看保险经济人的案例 ….

三口之家：父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。
首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种，也应适当提高保险金额。
其次可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排

高收入家庭建议用传统的分红保障产品

如有需要可联系

2000的基本保费,其他的用来追加就好了.