根据你们的收入和家庭情况，我的总原则，保险还是需要的，但是要用最少的保费解决的问题。
比如你和你妻子：纯消费型定期寿险，附加意外伤残和意外伤害医疗，孩子一份综合意外险，即可。这里把风险最大的意外风险先解决，另外再用一款单纯的定期寿险（寿险就是保障身故的）统而含之，解决孩子到成人这段时间的家庭责任。其他以后再说，这样保费非常少，三口人一年总保费也就一千左右，保障却是很有效的，目的也是为了你们更多的储蓄下一些钱，以后孩子的教育金确实是大头，要较早准备。

你和妻子每人要先买1份意外险，1年100元消费型的，花钱买平安
再可以考虑买份定期险，比如说： 交30年，保30年，30年后合同终止，退还本金和分红
至于每年交多少保费，你自己说了算，不要成为家庭的负担就好
你目前的情况我不主张给孩子买，儿孙自有儿孙福，等孩子长大自己买好了

我建议给孩子买中国人寿的英才少儿保险，因为保费自由，你们属于一般工薪家庭，
这款保险具有强制储蓄功能，0周岁的孩子，给他买年缴2235的英才少儿，缴费至18岁，18岁生日领取1w5，22岁领取1w5.25岁领取2w。
另外这款保险具有豁免条款，我的意思是如果投保人因意外过世，可以免交以后保费，孩子依然享受保障。

建议买定期寿险，保费低 保障高，你这个年龄200一年就有100000保障！

别看市场上各类保险5花8门，其实都衍生于此，都没银行划算，就起到个强制储蓄功能！脱不了不死不残别想有高回报的“致命伤”