非法集资犯罪知多少（一）

什么是“非法集资”？

根据最高人民法院、最高人民检察院的司法解释，非法集资是指法人、其他组织或者个人，违法国家金融管理法律规定，向社会公众（单位和个人）吸收资金的行为。非法集资犯罪包含多种犯罪行为，包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等等，因为这些犯罪行为有相似的特征，所以将这一类型的犯罪行为统称为非法集资犯罪。但在刑法罪名是没有这样一个罪名。

非法集资犯罪具有哪些显著的特征？

根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，这类犯罪必须同时具备4个特征，第一，未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；第二，通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；第三，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；第四，向社会公众即不特定对象吸收资金。

2018年至2020年，沙依巴克区人民检察院办理了非法集资类刑事犯罪案件15件26人，涉案金额达2.5亿余元，涉及投资人1万余人，80%以上的投资人为65岁以上的老年人。这类刑事案件特点是涉案金额大，受害人数多，作案周期长，案发后大部分集资款已被挥霍、转移、隐匿，资金返还率低，集资群众损失惨重，频频引发聚众上访等大规模群体事件。

非法集资犯罪知多少（二）

目前社会中非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的形式大概有哪些？

这些公司一般都会取得合法的经营执照，会在高档写字楼或酒店租赁办公场所，让业务员通过在街头散发宣传单、免费带领旅游、免费赠送礼物、在报纸媒体做广告等方式吸引大众眼球，获得基础会员信息；之后在高档酒店开投资理财宣传会、现金分红大会，介绍投资项目、煽动大众投资。最常见的利用经营投资、商品销售、电子商务、基金运作、风险投资、新能源开发、外汇交易、消费返利、黄金期货交易、借款合同、旅居养老、酒店期权等方式吸收大众的存款，还有一些会用在旅游、医疗卫生、教育、金融行业做文章进行宣传，极具隐蔽性和欺骗性，但不管什么项目实际核心内容都是让投资人把资金投入公司，承诺到期返还本金并给予高额返利。

举两个案例，一个是普通方式，李某称自己要在本市开办大型超市及火锅店，让大众投资成为超市和火锅店的原始股东，承诺每年给予本金30%的利息。另一个案例是比较新型的项目，刘某常年经商从内地学习期权酒店理念，在新疆进行宣传，从伊犁和博乐收购两家酒店，付了定金，让酒店按照房间拆分产权，让群众出钱购买酒店某一房间的产权，在出租给他的公司，他承诺给予投资者酒店的租金，四年就可以返本，同时给予投资者酒店经营的分红。

如何辨别某公司宣传投资的行为是否合法？

首先，我们需要有基本的认识，就是公司有营业执照不代表就可以吸收大众存款。根据我国金融管理法律规定，只有经过金融部门（银监会、证监会、保监会、人民银行）审核批准颁发金融机构经营许可证的公司才可以从事部分存款业务，一般只有商业银行、保险公司、证券公司才有这样的金融资质，其他类型的公司不可能取得这个资质。这个资质审批是非常严格的。如果有公司向你宣传投资，你可以要求他出示金融机构经营许可证。

市面上有许多投资咨询服务公司，这些公司只能提供理财信息服务，并不能直接接受公众存款，还有一些超市商场，让顾客在会员卡内进行储蓄并承诺定期返还本金并给予高额回报，这也是变相的在吸收存款，严格来说也是违法犯罪行为。

其次，观察该公司的经营方式，如果要求你用现金投资、投资的钱款不转入公司账户而是转入某个人的银行卡，你基本可以推定该公司存在问题，因为他有意在回避银行记录。

非法集资犯罪知多少（三）

非法集资犯罪包含非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，检察机关如何定性非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪，二者的在犯罪行为上有什么区别？

我们常说的非法集资行为涉及到两个罪名，一个是非法吸收公众存款罪，一个是集资诈骗罪，这两个罪名的吸收存款的行为方式都是基本相同的，最大的也是最关键的区别是，犯罪嫌疑人是否具有非法占有的目的。如果非法吸收来的存款都用或者大部门用于公司承诺的经营项目，我们可以认定该犯罪嫌疑人只是违法了我国金融管理制度，按照非法吸收公众存款罪处罚。如果这些吸收来的钱款，都被犯罪嫌疑人个人使用、转移资金、搞犯罪活动了，或者犯罪嫌疑人拒不交待资金去向的，则可以认定为集资诈骗罪。

举例：前面我们提到的以开超市、开火锅店为名义吸收公众存款的李某，他确实租了店面，但没有实际经营行为，且拒不交待钱款去向，导致1000万元的集资款无法返还，我们检察机关就以集资诈骗罪提起公诉，建议量刑为有期徒刑十五年。而以酒店租赁经营返利项目为名义吸收存款的刘某，经查询公司财务账目，可以发现3000万元的集资款项，85%以上用于公司宣传的项目上，我们检察机关是以非法吸收公众存款罪提起公诉，建议量刑为有期徒刑十年。这也是体现了罪责刑相适应的刑法原则，对犯罪嫌疑人犯罪行为的危害程度恶劣程度进行客观评价，做到不枉不纵。

这两个罪名在量刑上有什么区别？

对于集资诈骗罪根据犯罪数额，最高可以判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，对于非法吸收公众存款最，最高可以判处三年以上十年以下有期徒刑。可见集资诈骗罪明显是高于非法吸收存款罪的量刑。

公司涉嫌非法集资犯罪，公司的业务人员是否都应当被追诉？

2014年最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律问题的意见中，明确指出，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用的，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可以依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。

在实践中，我们会以共同犯罪追究涉案高管人员的刑事责任，对于普通业务人员会要求返还提成、佣金后不按犯罪处理，这样操作既没有放纵行为恶劣的主要参与人员，也避免了打击面过大，同时体现了刑法的宽严相济的刑事理念。